ร้านอาหารมีวงเงินไว้ช่วยอะไร? 5 ประโยชน์ที่ไม่ได้มีแค่เรื่องเงินไม่พอ

 เมื่อพูดถึงสินเชื่อเพื่อธุรกิจร้านอาหาร หลายคนมักนึกถึงสถานการณ์ที่ร้าน “เงินไม่พอ” ก่อนเป็นอันดับแรก แต่ในความเป็นจริง วงเงินสำหรับธุรกิจร้านอาหารสามารถมีประโยชน์มากกว่านั้น หากเลือกใช้ให้ตรงกับวัตถุประสงค์และกระแสเงินสดของร้านร้านอาหารเป็นกิจการที่มีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นตลอดเวลา ทั้งวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่า ค่าไฟ ค่าแก๊ส บรรจุภัณฑ์ รวมถึงค่าใช้จ่ายจากช่องทางเดลิเวอรี ขณะที่รายได้บางส่วนเข้าทันที แต่บางส่วนอาจมีรอบโอนหรือรอบชำระที่ต่างกันดังนั้น ประโยชน์ของ สินเชื่อ SME สำหรับร้านอาหารจึงไม่ใช่เพียงการเพิ่มเงินเข้าบัญชี แต่คือการช่วยให้ร้านจัดการ “จังหวะของเงิน” ให้สัมพันธ์กับการดำเนินธุรกิจมากขึ้น1. ช่วยให้ร้านไม่ต้องดึงเงินสดสำรองออกมาใช้ทั้งหมดสมมติร้านอาหารมีเงินสดสำรอง 800,000 บาท และกำลังต้องซื้ออุปกรณ์ครัวใหม่ 500,000 บาทถ้าจ่ายเงินสดเต็มจำนวน ร้านจะเหลือเงินสำรองเพียง 300,000 บาทตัวเลขนี้อาจดูว่ายังเพียงพอ แต่หากร้านมีค่าใช้จ่ายประจำเดือนละ 450,000–500,000 บาท เงินสำรองที่เหลืออาจไม่ครอบคลุมแม้แต่หนึ่งเดือนเต็มในสถานการณ์แบบนี้ ประโยชน์ของสินเชื่อเพื่อธุรกิจไม่ได้เกิดจากร้านไม่มีเงินซื้ออุปกรณ์ แต่เกิดจากการช่วย รักษาเงินสดไว้สำหรับการดำเนินงานร้านยังต้องซื้อวัตถุดิบ จ่ายเงินเดือน และรับมือกับเดือนที่ยอดขายต่ำกว่าคาดดังนั้น บางครั้งการมีเงินสดเพียงพอ แต่เลือกไม่จ่ายออกทั้งหมด อาจเป็นการบริหารสภาพคล่องที่เหมาะสมกว่าการลดภาระให้เหลือศูนย์ทันที2. ช่วยรองรับช่วงที่ต้องจ่ายก่อน แต่รายรับยังมาไม่ครบร้านอาหารจำนวนมากมีรายได้หลายช่องทางหน้าร้านอาจได้รับเงินทันทีแต่เดลิเวอรีมีรอบโอนงานจัดเลี้ยงอาจได้รับเงินบางส่วนก่อน และรับส่วนที่เหลือหลังจบงานลูกค้าองค์กรบางรายอาจมีเครดิตเทอมปัญหาจึงเกิดขึ้นได้แม้ว่ายอดขายรวมจะดีตัวอย่างเช่น ร้านมียอดขายเดือนละ 1.5 ล้านบาท แต่ในสัปดาห์หนึ่งต้องจ่ายวัตถุดิบ 180,000 บาท ค่าแรง 120,000 บาท และค่าเช่า 100,000 บาท รวม 400,000 บาทขณะที่เงินจากลูกค้าอีก 250,000 บาทจะเข้าหลังจากนั้นหนึ่งสัปดาห์ร้านไม่ได้ขาดรายได้ แต่เงินเข้ากับเงินออกไม่ตรงวันกันวงเงินหมุนเวียนที่เหมาะสมจึงช่วยให้ร้านผ่านช่วงดังกล่าวได้โดยไม่ต้องหยุดซื้อวัตถุดิบหรือลดการดำเนินงานเพียงเพราะเงินยังมาไม่ถึงประโยชน์ตรงนี้จึงอยู่ที่ การเชื่อมเวลา มากกว่าการเพิ่มรายได้3. ช่วยให้ร้านรองรับช่วงยอดขายสูงได้โดยไม่พลาดโอกาสช่วงเทศกาล วันหยุดยาว หรือช่วงออกเมนูใหม่ ร้านอาหารอาจต้องซื้อวัตถุดิบมากกว่าปกติสมมติร้านใช้วัตถุดิบเฉลี่ยสัปดาห์ละ 120,000 บาทแต่ก่อนช่วงเทศกาลคาดว่ายอดขายจะเพิ่มขึ้น 40% จึงต้องซื้อวัตถุดิบเพิ่มประมาณ 50,000–70,000 บาทต่อสัปดาห์หากไม่มีเงินสดเพิ่ม ร้านอาจเลือกซื้อวัตถุดิบเท่าเดิมเพื่อความปลอดภัยผลคือเมื่อลูกค้าเพิ่มขึ้น สินค้าบางเมนูอาจหมด และร้านพลาดยอดขายที่เกิดขึ้นจริงในมุมนี้ สินเชื่อ SME สามารถช่วยรองรับ “ยอดขายที่กำลังจะเกิด” ได้ หากร้านมีข้อมูลย้อนหลังเพียงพอว่าช่วงดังกล่าวยอดขายสูงขึ้นจริงประเด็นสำคัญคือไม่ควรเพิ่มสต็อกเพียงเพราะคาดหวังว่าลูกค้าจะเพิ่มควรดูข้อมูล POS ยอดขายช่วงเดียวกันของปีก่อน จำนวนลูกค้าเฉลี่ย และอัตราการใช้วัตถุดิบประกอบกันเมื่อมีตัวเลขรองรับ วงเงินจะทำหน้าที่สนับสนุนโอกาสทางธุรกิจมากกว่ากลายเป็นเงินที่จมอยู่ในสต็อก4. ช่วยลงทุนอุปกรณ์ที่ทำให้ร้านมีประสิทธิภาพขึ้นประโยชน์อีกด้านหนึ่งคือการนำเงินไปใช้กับอุปกรณ์ที่ช่วยให้ร้านทำงานได้ดีขึ้นเช่นเตาใหม่ที่ผลิตอาหารได้เร็วขึ้นตู้แช่ที่ลดของเสียเครื่องล้างจานที่ลดเวลาแรงงานระบบ POS ที่ช่วยควบคุมยอดขายและสต็อกหรืออุปกรณ์ที่ช่วยเพิ่มจำนวนลูกค้าที่ร้านรองรับได้ในช่วงพีคตัวอย่างเช่น ร้านต้องการเครื่องครัวราคา 300,000 บาท และอุปกรณ์ดังกล่าวช่วยลดค่าแรงและของเสียรวมประมาณเดือนละ 15,000 บาทเท่ากับหนึ่งปีสามารถลดต้นทุนได้ประมาณ 180,000 บาท ก่อนพิจารณาค่าใช้จ่ายอื่นตรงนี้ทำให้การใช้สินเชื่อเพื่อธุรกิจมีเหตุผลที่มากกว่า “อยากได้เครื่องใหม่”ร้านสามารถอธิบายได้ว่าเงินที่ใช้ไปช่วยสร้างผลตอบแทนหรือประหยัดต้นทุนอย่างไรยิ่งอุปกรณ์นั้นมีอายุใช้งานหลายปี การกระจายต้นทุนออกตามช่วงเวลาที่อุปกรณ์สร้างประโยชน์ ก็อาจเหมาะกว่าการดึงเงินสดออกจากร้านจำนวนมากในวันเดียว5. ช่วยให้การขยายร้านไม่ทำให้ร้านเดิมขาดเงินหมุนเวียนสถานการณ์ที่ต้องระวังมากคือ ร้านแรกขายดี จึงนำเงินสดเกือบทั้งหมดไปเปิดสาขาที่สองสมมติร้านมีเงินสะสม 1.5 ล้านบาทการตกแต่งและเตรียมสาขาใหม่ต้องใช้ 1.2 ล้านบาทหากนำเงินออกไปทั้งหมด ร้านเดิมจะเหลือเงินเพียง 300,000 บาทขณะที่ร้านเดิมยังต้องจ่ายวัตถุดิบ ค่าแรง และค่าเช่าตามปกติ ส่วนร้านใหม่อาจต้องใช้เวลา 2–3 เดือนกว่าจะมียอดขายนิ่งผลคือกิจการอาจมี “สองร้าน” แต่เงินสดกลับตึงกว่าเดิมประโยชน์ของการวางโครงสร้างสินเชื่อ SME ให้เหมาะสม คือช่วยแยกเงินสำหรับการลงทุนระยะยาวออกจากเงินที่ต้องใช้หมุนในแต่ละวันเงินขยายสาขาควรมีแผนของตัวเองส่วน Working Capital ของร้านเดิมไม่ควรถูกดึงออกจนเหลือน้อยเกินไปวงเงินจะมีประโยชน์เมื่อใช้แก้ปัญหาที่มีวันจบสิ่งที่ควรระวังคือ สินเชื่อไม่สามารถแก้ร้านที่ขาดทุนต่อเนื่องได้ด้วยตัวเองสมมติร้านขายได้เดือนละ 800,000 บาท แต่มีต้นทุนและค่าใช้จ่ายรวม 900,000 บาทร้านขาดประมาณ 100,000 บาททุกเดือนหากนำวงเงิน 600,000 บาทเข้ามา ร้านอาจดำเนินต่อได้อีกระยะหนึ่ง แต่หลังจาก 6 เดือน ปัญหาเดิมก็ยังอยู่สถานการณ์นี้ต่างจากร้านที่ขายได้ 1 ล้านบาท มีค่าใช้จ่าย 800,000 บาท แต่ต้องจ่ายวัตถุดิบก่อนรายรับบางส่วนหนึ่งสัปดาห์กรณีหลังเป็นปัญหา “จังหวะเงิน”กรณีแรกเป็นปัญหา “โครงสร้างรายได้กับต้นทุน”ก่อนใช้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ จึงควรแยกสองเรื่องนี้ให้ออกสรุป: วงเงินที่ดีควรทำให้ร้านแข็งแรงขึ้น ไม่ใช่แค่มีเงินเพิ่มประโยชน์ของสินเชื่อร้านอาหารจึงไม่ได้อยู่ที่จำนวนเงินที่ได้รับเพียงอย่างเดียวแต่สามารถช่วยให้ร้านรักษาเงินสดสำรอง รองรับรอบรับ–จ่าย ซื้อวัตถุดิบในช่วงยอดขายสูง ลงทุนอุปกรณ์ที่เพิ่มประสิทธิภาพ และขยายกิจการโดยไม่ดึงเงินหมุนเวียนของร้านเดิมออกไปมากเกินไปก่อนเลือกสินเชื่อ SME เจ้าของร้านจึงควรถามว่าเงินก้อนนี้จะทำให้ร้านดีขึ้นตรงไหนถ้าคำตอบคือช่วยเพิ่มยอดขาย ลดต้นทุน หรือเชื่อมช่วงเวลาระหว่างเงินออกกับเงินเข้าได้ชัดเจน วงเงินก็มีหน้าที่ทางธุรกิจรองรับแต่ถ้าเงินถูกใช้เพียงเพื่อเติมส่วนขาดที่เกิดขึ้นทุกเดือน ควรกลับไปดูต้นทุน กำไร และรูปแบบการดำเนินงานก่อนเพิ่มภาระใหม่หากต้องการดูต่อว่า ควรแบ่งวงเงินสำหรับวัตถุดิบ อุปกรณ์ รีโนเวต และการขยายร้านอย่างไร สามารถอ่าน แนวทางวางแผนเงินทุนสำหรับธุรกิจร้านอาหาร เพิ่มเติมได้จาก EasyCashflows